根據提請十三屆全國(guó)人(rén)大(dà)一(yī / yì ／yí)次會議審議的(de)國(guó)務院機構改革方案(簡稱方案)，國(guó)務院拟組建中國(guó)銀行保險監督管理委員會，防範化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

方案提出(chū)，将中國(guó)銀行業監督管理委員會和(hé / huò)中國(guó)保險監督管理委員會的(de)職責整合，組建中國(guó)銀行保險監督管理委員會，作爲(wéi / wèi)國(guó)務院直屬事業單位。不(bù)再保留中國(guó)銀行業監督管理委員會、中國(guó)保險監督管理委員會。

這(zhè)一(yī / yì ／yí)整合将打破存在(zài)15年之(zhī)久的(de)“一(yī / yì ／yí)行三會”格局，金融監管進入新時(shí)代。多位受訪專家表示，改革方案體現出(chū)黨中央的(de)深思熟慮，考慮周全。銀監會、保監會的(de)職責整合有利于(yú)加強監管協調，有效彌補監管漏洞，構建現代金融監管框架，實現金融風險監管全覆蓋。

利于(yú)監管協同 彌補漏洞

根據方案，拟組建的(de)中國(guó)銀行保險監督管理委員會的(de)主要(yào / yāo)職責是(shì)，依照法律法規統一(yī / yì ／yí)監督管理銀行業和(hé / huò)保險業，維護銀行業和(hé / huò)保險業合法、穩健運行，防範化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

若方案審議通過，未來(lái)中國(guó)金融監管框架将形成“一(yī / yì ／yí)委一(yī / yì ／yí)行兩會”：國(guó)務院金融穩定發展委員會、中國(guó)人(rén)民銀行、中國(guó)銀行保險監督管理委員會和(hé / huò)中國(guó)證券監督管理委員會。

自2013年中國(guó)銀監會成立後，我國(guó)金融監管正式形成由人(rén)民銀行負責貨币政策，銀監會、證監會和(hé / huò)保監會實施分業監管的(de)“一(yī / yì ／yí)行三會”格局。近年來(lái)，随着金融行業快速發展，機構綜合化經營趨勢明顯，新金融業态層出(chū)不(bù)窮。同時(shí)，金融風險跨行業、跨市場的(de)傳染性逐步暴露，監管體制對業務模糊地(dì / de)帶無法覆蓋。統一(yī / yì ／yí)和(hé / huò)完善金融監管框架的(de)呼聲漸高。

受訪專家表示，這(zhè)次整合将是(shì)推進金融業監管協同的(de)第一(yī / yì ／yí)步，方向上(shàng)轉向以(yǐ)市場監管爲(wéi / wèi)主，将有效避免監管漏洞和(hé / huò)監管重疊。

全國(guó)政協委員、申萬宏源證券研究所首席經濟學家楊成長在(zài)接受上(shàng)證報記者采訪時(shí)表示，銀行保險業的(de)監管整合會形成市場統一(yī / yì ／yí)的(de)監管模式，有效彌補監管漏洞。“過去實行分業監管，市場存在(zài)監管空白，比如大(dà)資管、同業、非标等業務領域。”他(tā)認爲(wéi / wèi)，這(zhè)次整合主要(yào / yāo)強調監管機構的(de)分業監管和(hé / huò)統一(yī / yì ／yí)監管兩者之(zhī)間有機結合，分業監管在(zài)中國(guó)仍然有效。

中國(guó)人(rén)民銀行研究局局長徐忠表示，銀行與保險在(zài)監管理念、規則、工具等方面具有相似性，對監管資源和(hé / huò)監管專業能力也(yě)有相近的(de)要(yào / yāo)求。“在(zài)我國(guó)金融監管資源和(hé / huò)專業人(rén)才‘供不(bù)應求’的(de)背景下，尤其是(shì)地(dì / de)方層面保險監管人(rén)才匮乏，統一(yī / yì ／yí)監管有利于(yú)發揮協同效應，集中整合監管資源，充分發揮監管專業人(rén)才的(de)專業能力，提高監管的(de)質量和(hé / huò)效率。”徐忠說(shuō)。

在(zài)中國(guó)金融業版圖中，大(dà)型系統重要(yào / yāo)性金融機構主要(yào / yāo)也(yě)集中于(yú)銀行和(hé / huò)保險領域。截至今年1月末，銀行業金融機構總資産達247.95萬億元。交通銀行首席經濟學家連平說(shuō)，銀行保險監管資源整合有助于(yú)加強這(zhè)兩個(gè)領域的(de)管理。未來(lái)在(zài)制定對系統重要(yào / yāo)性金融機構的(de)風控标準時(shí)，可以(yǐ)更好地(dì / de)協調統一(yī / yì ／yí)，有助于(yú)控制系統性金融風險。

構建現代金融監管框架

方案中還将中國(guó)銀監會和(hé / huò)中國(guó)保監會拟訂銀行業、保險業重要(yào / yāo)法律法規草案和(hé / huò)審慎監管基本制度的(de)職責劃入中國(guó)人(rén)民銀行。

徐忠說(shuō)，分離監管規制與執行、由人(rén)民銀行負責金融業重大(dà)監管政策的(de)制定，主要(yào / yāo)有兩個(gè)考慮：一(yī / yì ／yí)是(shì)有利于(yú)确保發展與監管職能的(de)切實分離；二是(shì)有利于(yú)防範化解系統性金融風險。以(yǐ)近年來(lái)快速發展的(de)萬能險爲(wéi / wèi)例，其資金鏈條可能橫跨銀、證、保多個(gè)行業，從單個(gè)監管部門的(de)角度看，都監管合規、風險可控，但從全局看其風險隐患可能已威脅金融系統穩定。

東方證券首席經濟學家邵宇說(shuō)，這(zhè)體現出(chū)“雙峰監管”的(de)特點。未來(lái)中國(guó)銀行保險監督管理委員會隻負責執行，如微觀審慎管理、市場監管、投資者保護等。凡是(shì)涉及宏觀決策、宏觀審慎和(hé / huò)重要(yào / yāo)經濟參數的(de)調整，都由宏觀管理部門——央行來(lái)管理。

其實上(shàng)述職責的(de)劃轉，也(yě)凸顯出(chū)改革強調監管機構的(de)主要(yào / yāo)功能是(shì)市場監管。楊成長說(shuō)，原來(lái)“三會”既負擔監管職能，也(yě)兼有其他(tā)行業發展規劃等功能。方案将有關市場調控、發展規劃等職責劃到(dào)央行，使得宏觀審慎管理、金融調控、市場監管這(zhè)三大(dà)功能的(de)劃分更加清楚。

方案提出(chū)，逐步建立符合現代金融特點、統籌協調監管、有力有效的(de)現代金融監管框架，守住不(bù)發生系統性金融風險的(de)底線。在(zài)受訪專家看來(lái)，方案的(de)設計初衷和(hé / huò)落腳點，正是(shì)着眼于(yú)這(zhè)個(gè)目的(de)，建立符合中國(guó)金融市場發展實際的(de)金融監管框架。