銀保合并之(zhī)後，新監管部門對金融機構的(de)現場檢查拉開帷幕。

券商中國(guó)記者獲悉，近期，銀保監會正在(zài)全國(guó)範圍内對保險公司分支機構進行現場檢查，同期在(zài)進行的(de)，還有人(rén)身保險産品的(de)專項核查清理工作。

現場檢查“雙随機一(yī / yì ／yí)公開”

就(jiù)在(zài)媒體報道(dào)銀保監會對全國(guó)信托公司現場抽查之(zhī)際，保險公司的(de)現場檢查方案也(yě)浮出(chū)水面。

券商中國(guó)記者了(le／liǎo)解到(dào)，今年4月份，銀保監會就(jiù)針對今年保險監管現場檢查做出(chū)了(le／liǎo)統籌安排，随後，财險部和(hé / huò)人(rén)身險部根據這(zhè)一(yī / yì ／yí)要(yào / yāo)求，做出(chū)了(le／liǎo)保險公司分支機構現場檢查實施方案。

最新下發的(de)《2018年财産保險公司分支機構現場檢查實施方案》顯示，原保監會财險部和(hé / huò)消保局稽查局成立工作協調小組，各地(dì / de)保監局根據方案安排對轄區保險機構進行檢查。

現場檢查工作将實施“雙随機一(yī / yì ／yí)公開”，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，在(zài)監管過程中将随機抽取檢查對象，随機選派執法檢查人(rén)員，抽查情況及查處結果及時(shí)向社會公開。

本次是(shì)銀保監會合并以(yǐ)來(lái)第一(yī / yì ／yí)次走進保險機構進行現場檢查，“嚴字當頭、亮明規矩“成爲(wéi / wèi)重要(yào / yāo)的(de)工作原則，要(yào / yāo)讓監管“長牙齒”，讓違規機構“長記性”。

财險聚焦車險農險四大(dà)重點

今年财險公司的(de)現場檢查工作有四大(dà)目标，即整治财産保險領域市場亂象，保護保險消費者合法權益，規範财産保險市場秩序，打擊保險領域非法集資違法犯罪活動。

财險檢查項目聚焦四大(dà)方面，分别是(shì)保護保險消費者合法權益“精準打擊行動”、農業保險承保理賠檔案專項檢查、車險專項檢查和(hé / huò)常規檢查、保險業防範和(hé / huò)處置非法集資專項檢查等4個(gè)項目。檢查範圍以(yǐ)保險機構2017年以(yǐ)來(lái)的(de)業務和(hé / huò)相關工作爲(wéi / wèi)主，可根據實際需要(yào / yāo)上(shàng)溯。

從方案看來(lái)，現場檢查工作量巨大(dà)。比如農險業務，對每家省級分支機構，保監局要(yào / yāo)選取2-3家地(dì / de)市級機構延伸檢查，每一(yī / yì ／yí)地(dì / de)市級機構對應抽查的(de)承保理賠數量，原則上(shàng)不(bù)低于(yú)1000份。

在(zài)防範和(hé / huò)處置非法集資的(de)專項檢查上(shàng)，2015年以(yǐ)來(lái)發生過非法集資案件的(de)地(dì / de)區，要(yào / yāo)再次檢查，對沒有發生過案件的(de)地(dì / de)方，人(rén)保财險、中銀保險、太保财險三家成爲(wéi / wèi)抽取檢查的(de)對象。

據了(le／liǎo)解，各地(dì / de)保監局在(zài)5月份向原保監會财險部報送了(le／liǎo)2018年财險公司分支機構的(de)檢查計劃，并開始實施現場檢查。原則上(shàng)，現場減産工作在(zài)6月底結束。7月到(dào)8月，各保監局對現場檢查發現的(de)問題進行依法處理，總結報送檢查工作情況。

人(rén)身險“治亂打非”專項檢查

除了(le／liǎo)财險分支機構的(de)現場檢查之(zhī)外，人(rén)身險公司分支機構也(yě)将面臨消保局的(de)“精準打擊行動”，人(rén)身險部的(de)“治亂打非”專項檢查，稽查局的(de)防範和(hé / huò)處置非法集資專項檢查，以(yǐ)及反洗錢專項檢查。

與此同時(shí)，一(yī / yì ／yí)場以(yǐ)防控負債風險爲(wéi / wèi)總體目标的(de)專項核查清理工作，也(yě)在(zài)人(rén)身險公司展開。

這(zhè)次檢查的(de)對象是(shì)人(rén)身險産品，要(yào / yāo)全面梳理人(rén)身險公司的(de)存量在(zài)售産品，摸清底數，集中清理一(yī / yì ／yí)部分曆史遺留問題産品，打擊違法違規。

與此前清理集中在(zài)高收益、快速返還型産品不(bù)太一(yī / yì ／yí)樣，本次清理列出(chū)了(le／liǎo)一(yī / yì ／yí)張長達52項的(de)負面清單，各公司需對照負面清單，檢查産品有無違規或擦邊球的(de)行爲(wéi / wèi)。

負面清單包括很多消費者反映較多的(de)問題，比如條款文字冗長，重點不(bù)突出(chū)，不(bù)通俗易懂，不(bù)便于(yú)消費者閱讀理解；條款中的(de)重要(yào / yāo)釋義不(bù)符合消費者的(de)通常理解，比如癌症的(de)釋義中，沒有包括原位癌責任；身故保險金申請材料，在(zài)要(yào / yāo)求消費者提供死亡證明和(hé / huò)戶籍注銷證明的(de)基礎上(shàng)，還要(yào / yāo)提供火化證明，喪葬證明等不(bù)合理材料；長期保險産品條款約定公司保留調整風險保費的(de)權利，公司可以(yǐ)單方調整費率，對消費者不(bù)公平；等等。

負面清單還包括，個(gè)别公司利用保險加信托等其他(tā)非保險金融産品爲(wéi / wèi)賣點，将保險産品與信托、基金、銀行理财等其他(tā)金融産品混爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)談，混淆保險産品概念。

雖然面向的(de)是(shì)存量産品，但已經備案的(de)儲備産品和(hé / huò)已停售但計劃重新銷售的(de)産品也(yě)列入核查清理範圍。

檢查除了(le／liǎo)要(yào / yāo)找出(chū)産品設計存在(zài)的(de)問題，立查立改，還對機構提出(chū)了(le／liǎo)更高要(yào / yāo)求，深入查改産品經營理念，制度機制等方面的(de)問題和(hé / huò)不(bù)足。

銀保監會希望借此檢查，“形成長、中、端期限機構合理，風險保障功能、長期儲蓄功能協調的(de)人(rén)身保險負債結構新局面。”

保險機構的(de)自查整改報告需在(zài)6月30日之(zhī)前報送銀保監會，随後監管将展開核查。

核查分重點核查和(hé / huò)監管抽查兩種方式。銀保監會将重點選取自查發現問題少，整改力度弱的(de)公司和(hé / huò)保費占比高，日常監管反饋問題多，社會關注度高，易引發炒作的(de)産品進行全面核查。

銀保監會将結合保險機構自查和(hé / huò)整改的(de)情況，對産品核查清理情況向行業進行通報，接受社會監督。查出(chū)問題情節嚴重的(de)，将在(zài)一(yī / yì ／yí)定期限内禁止公司申報新産品。

（來(lái)源：券商中國(guó)）