作爲(wéi / wèi)金融行業的(de)主力軍，銀行年報備受市場關注。截至4月13日，已經有21家上(shàng)市銀行披露了(le／liǎo)去年的(de)成績單，淨利潤合計達到(dào)1.43萬億。其中工商銀行依舊是(shì)傳說(shuō)中的(de)“宇宙行”，歸屬母公司股東淨利潤高達3122.2億元。

在(zài)淨利潤上(shàng)升的(de)同時(shí)，銀行的(de)不(bù)良率有所改善，除了(le／liǎo)浙商銀行之(zhī)外，其餘20家銀行的(de)不(bù)良率均出(chū)現不(bù)同程度的(de)下降（或不(bù)變），有四家銀行的(de)不(bù)良率下降幅度超過10%。

鄭州銀行不(bù)良率超過2%

從不(bù)良率的(de)絕對值來(lái)看，鄭州銀行依舊“拔得頭籌”，是(shì)目前已經公布年報銀行中，唯一(yī / yì ／yí)一(yī / yì ／yí)家不(bù)良率在(zài)2%之(zhī)上(shàng)的(de)銀行。其年報顯示， 2019年，鄭州銀行實現營業收入134.87億元，同比增加20.88%；淨利潤33.73億元，同比增加8.76%；歸屬于(yú)本行股東的(de)淨利潤32.85億元，同比增加7.4%。2019年末鄭州銀行不(bù)良貸款率2.37%，雖然依然處于(yú)較高的(de)水平，但是(shì)同比2018年的(de)不(bù)良率出(chū)現下降，這(zhè)也(yě)是(shì)2015年以(yǐ)來(lái)，該行不(bù)良率首次出(chū)現下降。

鄭州銀行黨委副書記、行長申學清對于(yú)高不(bù)良做出(chū)解釋：鄭州銀行貸款投放集中在(zài)河南地(dì / de)區，河南地(dì / de)處中部地(dì / de)區，産業結構相對傳統，強周期、高負債的(de)一(yī / yì ／yí)、二類産業占比較高，受供給側改革、去杠杆、環保等政策沖擊較大(dà)；河南小微企業較多，這(zhè)類企業抗風險能力不(bù)強，經濟下行周期中易出(chū)現風險。申學清強調，根據監管部門要(yào / yāo)求，鄭州銀行在(zài)2018年、2019年将逾期90天以(yǐ)上(shàng)貸款全部納入不(bù)良，導緻不(bù)良率高于(yú)預期，但風險資産已經充分暴露，資産質量更加真實，今後不(bù)良率将會穩步降低。

“主要(yào / yāo)是(shì)這(zhè)幾年制造業不(bù)景氣，鄭州銀行的(de)貸款對象主要(yào / yāo)集中在(zài)傳統行業。”一(yī / yì ／yí)位銀行業内人(rén)士表示。

江陰銀行的(de)不(bù)良率雖然較高，但已實現連續下降。江陰銀行的(de)年報顯示，去年該行實現營業收入34億元，同比增長6.9%，實現歸屬于(yú)上(shàng)市公司股東的(de)淨利潤10.1億元，同比增長18.1%。在(zài)創下江陰銀行資産規模增速近三年新高的(de)同時(shí)，江陰銀行年度淨利潤增速更創九年新高。年報顯示，2019年江陰銀行實現不(bù)良貸款“雙降”：不(bù)良貸款餘額較年初減少5%，不(bù)良貸款率則較年初下降0.32個(gè)百分點至1.83%，這(zhè)是(shì)江陰銀行上(shàng)市以(yǐ)來(lái)第一(yī / yì ／yí)次把不(bù)良率降到(dào)2%以(yǐ)下，不(bù)良貸款率下降幅度達到(dào)14.88%，也(yě)是(shì)目前已經公布年報銀行中降幅最大(dà)的(de)銀行。

在(zài)已公布年報的(de)銀行中，郵儲銀行的(de)不(bù)良率最低，僅有0.86%，也(yě)是(shì)目前唯一(yī / yì ／yí)一(yī / yì ／yí)家不(bù)良率在(zài)1%之(zhī)下的(de)銀行。與上(shàng)年末持平，其撥備覆蓋率爲(wéi / wèi)389.45%。不(bù)良貸款餘額428.44億元，較上(shàng)年末增加59.56億元。具體來(lái)看，該行關注類貸款餘額327.09億元，較上(shàng)年末增加59.78億元；關注類貸款占比0.66%，較上(shàng)年末上(shàng)升0.03個(gè)百分點；不(bù)良貸款與逾期90天以(yǐ)上(shàng)貸款比例147.55%，較上(shàng)年末上(shàng)升14.82個(gè)百分點。

四大(dà)行的(de)情況較爲(wéi / wèi)平均，不(bù)良率控制在(zài)1.37%到(dào)1.43%之(zhī)間。中國(guó)銀行最低，工商銀行最高，不(bù)過相比上(shàng)一(yī / yì ／yí)年度都有不(bù)同程度的(de)下降。

浙商銀行是(shì)目前公布年報的(de)銀行中，唯一(yī / yì ／yí)不(bù)良率出(chū)現上(shàng)升的(de)銀行，2019年财報顯示，浙商銀行不(bù)良貸款率攀升到(dào)1.37%，較2018年上(shàng)漲0.17個(gè)百分點。

整體來(lái)看，2019年21家銀行的(de)平均不(bù)良率約爲(wéi / wèi)1.48%， 相比上(shàng)年的(de)1.55%，下降了(le／liǎo)7個(gè)百分點。

制造業不(bù)良率仍較高

從行業來(lái)看，制造業仍是(shì)不(bù)良率的(de)重災區，多數銀行這(zhè)一(yī / yì ／yí)領域的(de)不(bù)良都維持在(zài)5%之(zhī)上(shàng)。

如鄭州銀行2019年的(de)不(bù)良率達到(dào)兩位數爲(wéi / wèi)10.82%，不(bù)良貸款金額15.78億元。浙商銀行制造業的(de)不(bù)良率爲(wéi / wèi)5.41%，相比2018年的(de)3.69%明顯提升，不(bù)良貸款金額也(yě)從2018年的(de)41.9億元，變成62億元。

一(yī / yì ／yí)家城商行的(de)負責人(rén)告訴21世紀經濟報道(dào)記者：制造業不(bù)良率居高不(bù)下，主要(yào / yāo)是(shì)受經濟增速放緩、擔保圈風險傳染等因素影響，特别是(shì)新冠疫情的(de)突然而(ér)至，讓部分企業尤其是(shì)民營中小企業出(chū)現經營不(bù)暢、利潤下滑、融資困難等問題。“一(yī / yì ／yí)些低端制造的(de)行業今年面臨較大(dà)考驗，本來(lái)利潤率就(jiù)不(bù)高，資金鏈緊繃，突發事件，會讓一(yī / yì ／yí)些資金鏈面臨挑戰。比如我們服務的(de)一(yī / yì ／yí)些家具制造商，現在(zài)的(de)日子(zǐ)就(jiù)不(bù)好過，由于(yú)生産的(de)家具多數都是(shì)出(chū)口，目前海外需求驟降。”

不(bù)過雖然制造業的(de)不(bù)良貸款率仍然較高，但是(shì)出(chū)現下降趨勢，如平安銀行制造業的(de)不(bù)良貸款就(jiù)從6.75%，下降至3.43%，2019年制造業不(bù)良貸款餘額爲(wéi / wèi)1147.9億元。

在(zài)制造業不(bù)良率高企的(de)同時(shí)，房地(dì / de)産行業的(de)不(bù)良則一(yī / yì ／yí)直處于(yú)較低水平，多數都在(zài)2%之(zhī)下。如招商銀行地(dì / de)産行業的(de)不(bù)良率僅有0.44%，浙商銀行房地(dì / de)産行業的(de)不(bù)良率是(shì)0.29%，該行2018年此項不(bù)良貸款金額是(shì)7.4億元，去年則降至4.3億元。

“金融行業本就(jiù)是(shì)一(yī / yì ／yí)個(gè)順周期的(de)行業，從理論上(shàng)來(lái)說(shuō)，近十年房地(dì / de)産行業一(yī / yì ／yí)直發展得較爲(wéi / wèi)紅火，雖幾經調控，但其目前仍是(shì)我國(guó)經濟發展的(de)重要(yào / yāo)引擎。在(zài)一(yī / yì ／yí)個(gè)行業處于(yú)向上(shàng)發展階段，不(bù)管是(shì)不(bù)良率還是(shì)不(bù)良貸款，一(yī / yì ／yí)定會保持在(zài)一(yī / yì ／yí)個(gè)較低水平，如果從經營角度看，我們也(yě)想把多數資金用在(zài)不(bù)良率低、回款迅速的(de)行業上(shàng)。但從地(dì / de)區乃至國(guó)家發展上(shàng)來(lái)講，不(bù)能押注一(yī / yì ／yí)個(gè)獨苗，雖然制造業目前發展情況不(bù)佳，但仍要(yào / yāo)支持。”一(yī / yì ／yí)家國(guó)有大(dà)行廣東分行的(de)負責人(rén)表示。

（信息來(lái)源：21世紀經濟報）