作爲(wéi / wèi)外部經濟金融環境與行業違法違規風險因素交織形成的(de)一(yī / yì ／yí)種綜合風險，案件風險正逐步進入監管視野。上(shàng)海證券報記者昨日獨家獲悉，銀保監會正在(zài)完善案件管理制度體系，突出(chū)銀行保險機構在(zài)案件風險防控中的(de)主體責任，築牢案件風險的(de)内部防線，旨在(zài)從源頭防堵案件風險。

據業内人(rén)士透露，經過一(yī / yì ／yí)段時(shí)間的(de)征求意見後，監管部門已制定試行的(de)相關管理辦法，旨在(zài)進一(yī / yì ／yí)步規範和(hé / huò)加強銀行保險機構案件管理工作，建立責任明确、協調有序的(de)工作機制，依法、及時(shí)、穩妥處置案件。此處所指的(de)案件管理工作主要(yào / yāo)包括：案件分類、信息報送、案件處置和(hé / huò)監督管理等。

據業内人(rén)士介紹，銀行保險業的(de)案件風險涉及公司治理及各個(gè)業務層面，從類型來(lái)看，分爲(wéi / wèi)業内案件和(hé / huò)業外案件。

所謂業内案件，是(shì)指銀行保險機構及其從業人(rén)員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，已由公安、司法、監察等機關立案查處的(de)刑事犯罪案件。

所謂業外案件，是(shì)指銀行保險機構以(yǐ)外的(de)單位、人(rén)員，直接利用銀行保險機構産品、服務渠道(dào)等，以(yǐ)詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴重侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，或在(zài)銀行保險機構場所内，以(yǐ)暴力等方式危害銀行保險機構場所安全及其從業人(rén)員、客戶人(rén)身安全，已由公安、司法等機關立案查處的(de)刑事犯罪案件。

“根據要(yào / yāo)求，案發銀行保險機構在(zài)知悉或應當知悉案件發生後，應于(yú)三個(gè)工作日内将案件确認報告分别報送法人(rén)總部和(hé / huò)屬地(dì / de)派出(chū)機構。派出(chū)機構收到(dào)案發銀行保險機構案件确認報告後，應審核報告内容，于(yú)三個(gè)工作日内逐級上(shàng)報至銀保監會案件管理部門。銀行保險機構還應針對案件制定整改方案，建立整改台賬，明确整改措施，确定整改期限，落實整改責任。”據業内人(rén)士透露稱。

近年來(lái)，各級監管部門不(bù)斷加強案件風險監管，初步形成了(le／liǎo)案件風險防控制度體系，行業案件風險總體可控。但同時(shí)也(yě)要(yào / yāo)看到(dào)，當前金融業面臨的(de)風險因素日益複雜，風險防控力度仍有待加強。

對此，監管部門彰顯嚴懲不(bù)貸、絕不(bù)手軟的(de)決心。“比如，在(zài)業内案件行政處罰方面，根據要(yào / yāo)求，案件的(de)行政處罰應堅持依法從嚴、過罰相當原則，除對涉案機構的(de)違法違規行爲(wéi / wèi)依法予以(yǐ)行政處罰外，還應對案件責任人(rén)員予以(yǐ)行政處罰。對涉及多家銀行保險機構的(de)案件，則按照穿透原則，依法對相關機構及責任人(rén)員的(de)違法違規行爲(wéi / wèi)進行查處。”業内人(rén)士透露。

案件風險防控是(shì)“放開前端”和(hé / huò)“管住後端”的(de)重要(yào / yāo)結合點，既落實企業風險管控責任，又發揮監管守住風險底線的(de)作用。

根據要(yào / yāo)求，監管部門在(zài)對案發銀行保險機構進行監管評級、市場準入、償付能力評估、現場檢查計劃制定時(shí)，應體現差異化監管原則，綜合參考機構業内案件發生、内部問責、整改落實和(hé / huò)是(shì)否屬于(yú)自查發現的(de)案件等情況。

在(zài)保險領域，案件風險評價也(yě)是(shì)“償二代”風險綜合評級的(de)重要(yào / yāo)内容。從某種程度上(shàng)來(lái)說(shuō)，今後案件風險管理能力越強的(de)保險公司，資本要(yào / yāo)求越低；反之(zhī)，資本要(yào / yāo)求則越高。

（信息來(lái)源：上(shàng)海證券報）