瞭望丨廈門“财政+金融”賦能實體經濟
- 一(yī / yì ／yí)筆1000萬元純信用貸款，解了(le／liǎo)公司燃眉之(zhī)急。“通過增信基金，公司無需抵押物便獲得了(le／liǎo)銀行貸款。”
- 聚焦穩市場主體這(zhè)一(yī / yì ／yí)關鍵環節，因地(dì / de)制宜、分類設計出(chū)台系列政策撬動金融資金，既有效纾解企業流動性困難，也(yě)放大(dà)了(le／liǎo)财政補助乘數效應
- 對當地(dì / de)企業存在(zài)的(de)主要(yào / yāo)困難分門别類，廈門有針對性地(dì / de)推出(chū)“财政+金融”組合拳：設立技術創新基金，運用“财政+銀行貸款”支持企業擴大(dà)投資和(hé / huò)研發創新；設立中小微企業融資增信基金，運用“财政+擔保”改善融資難；設立應急轉貸資金，運用“财政+過橋融資”緩解企業短期流動性緊張；加大(dà)出(chū)口信用保險扶持力度，運用“财政+保險”對沖外貿信用風險
文 |《瞭望》新聞周刊記者 康淼 付敏
廈門中小微企業融資增信基金管理機構工作人(rén)員正在(zài)受理業務備案（2023 年 1 月 29日攝） 蘇昕攝
國(guó)際物流效率下降、海外賬期拉長、訂單漸多，給廈門佳浴智能衛浴有限公司帶來(lái)沉重的(de)資金壓力。
一(yī / yì ／yí)筆1000萬元純信用貸款，解了(le／liǎo)公司燃眉之(zhī)急。“通過增信基金，公司無需抵押物便獲得了(le／liǎo)銀行貸款。這(zhè)筆資金給我們增加了(le／liǎo)信用，還增添了(le／liǎo)信心。”該公司财務總監文莉說(shuō)。
廈門市中小微企業融資增信基金旨在(zài)提供融資增信服務，着力解決中小微企業“融資難、融資貴、融資慢”問題。截至2022年底，該基金已爲(wéi / wèi)4400戶中小微企業提供約150億元信用類融資增信服務，穩定就(jiù)業超14萬人(rén)，貸款平均利率僅4.6%。
近期，《瞭望》新聞周刊記者在(zài)福建省廈門市調研發現，2022年以(yǐ)來(lái)廈門聚焦穩市場主體這(zhè)一(yī / yì ／yí)關鍵環節，因地(dì / de)制宜、分類設計出(chū)台系列政策撬動金融資金，既有效纾解企業流動性困難，也(yě)放大(dà)了(le／liǎo)财政補助乘數效應，具有一(yī / yì ／yí)定借鑒意義。
創新“财政+金融”應用場景
“财政政策宏觀調控主要(yào / yāo)體現爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)收一(yī / yì ／yí)支。當前形勢下扶持經濟發展，收的(de)方面主要(yào / yāo)是(shì)落實黨中央減稅降費政策。”廈門市财政局局長林志成說(shuō)，“支的(de)方面地(dì / de)方可作爲(wéi / wèi)空間較大(dà)。”爲(wéi / wèi)此，廈門積極探索用财政政策撬動金融資金支持實體經濟，發揮積極的(de)财政政策杠杆作用。
對當地(dì / de)企業存在(zài)的(de)主要(yào / yāo)困難分門别類，廈門有針對性地(dì / de)推出(chū)“财政+金融”組合拳：設立技術創新基金，運用“财政+銀行貸款”支持企業擴大(dà)投資和(hé / huò)研發創新；設立中小微企業融資增信基金，運用“财政+擔保”改善融資難；設立應急轉貸資金，運用“财政+過橋融資”緩解企業短期流動性緊張；加大(dà)出(chū)口信用保險扶持力度，運用“财政+保險”對沖外貿信用風險。
比如，針對企業短期資金緊張問題，廈門設立規模達20億元的(de)應急轉貸資金，爲(wéi / wèi)資金周轉困難企業提供免費過橋融資。
“銀行有不(bù)少無還本續貸産品，但因授信方案複雜，有些企業無法滿足要(yào / yāo)求。廈門應急轉貸資金在(zài)客戶準入、金額、期限等方面都降低門檻，是(shì)銀行産品的(de)重要(yào / yāo)補充。”建行廈門分行普惠金融部總經理陳健玮說(shuō)。
截至2022年底，廈門已與31家金融機構開展合作，服務企業687戶，放款金額合計331.9億元，爲(wéi / wèi)企業節省過橋費用超1.45億元。
又如廈門技術創新基金。“由财政和(hé / huò)銀行按5∶95比例出(chū)資成立，按一(yī / yì ／yí)定比例分擔風險，用于(yú)支持研發貸和(hé / huò)技改貸。”農行廈門分行行長吳剛說(shuō)。
2022年，廈門保沣實業有限公司對澳大(dà)利亞、東南亞等地(dì / de)的(de)出(chū)口訂單大(dà)幅增長。該公司副總裁陳剛說(shuō)，公司對生産基地(dì / de)進行智能化升級，向當地(dì / de)銀行申請3000萬元研發貸，年利率2%，期限5年，預計可節省150萬元利息成本。
截至今年1月底，150億元廈門技術創新基金已全部發放給企業，預計帶動企業技改和(hé / huò)研發投入超400億元。目前，廈門市準備擴大(dà)基金規模至300億元。
問卷先行 精準施策
本刊記者采訪發現，廈門“财政+金融”組合拳之(zhī)所以(yǐ)能給企業帶來(lái)實實在(zài)在(zài)的(de)獲得感，在(zài)于(yú)其做到(dào)了(le／liǎo)精準掌握企業需求、集成創新做法、突出(chū)因地(dì / de)制宜，從而(ér)确保資金有效、風險可控。
調查問卷開路，精準掌握企業需求。2022年3月，廈門市财政局聯合8家第三方機構對廈門普惠性扶持政策開展績效評價，累計發放調查問卷1659份、走訪企業103家。72%的(de)企業反映融資難融資貴，其中一(yī / yì ／yí)半企業反映經營現金流緊張，小微企業尤其突出(chū)。
“在(zài)财政政策評估前進行大(dà)量問卷調查，确保政策設計針對企業反映的(de)具體問題，真正解決痛點。”林志成說(shuō)。
集成創新做法，提高金融資金和(hé / huò)企業需求匹配度。改革推行前，廈門市财政局與工信、商務、金融等部門在(zài)理念上(shàng)達成共識，共同創新政策設計，綜合運用貸款、擔保、基金、保險等金融工具。
“金融資金和(hé / huò)企業需求之(zhī)間需要(yào / yāo)紐帶，廈門财政就(jiù)起到(dào)這(zhè)樣的(de)作用”，廈門市财政局副局長林琳說(shuō)，政府引導、市場主導，讓“财政+金融”發揮更大(dà)作用。
突出(chū)因地(dì / de)制宜，根據産業結構特點制定幫扶政策。廈門以(yǐ)外向型經濟爲(wéi / wèi)主，外貿依存度高達118%。廈門市加大(dà)出(chū)口信用保險扶持力度，幫助企業對沖外貿風險。
“受國(guó)際局勢影響，公司出(chū)口烏克蘭的(de)冷凍沙棘果和(hé / huò)出(chū)口波蘭的(de)冷凍藍莓，因到(dào)不(bù)了(le／liǎo)目的(de)地(dì / de)而(ér)出(chū)險，廈門信保共賠付5萬美元。”廈門久然進出(chū)口有限公司總經理葉信輝告訴記者。
中國(guó)出(chū)口信用保險公司廈門分公司總經理助理黃智晶說(shuō)，2022年廈門由财政出(chū)資，爲(wéi / wèi)2021年年度出(chū)口額600萬美元以(yǐ)下的(de)企業購買出(chū)口信用保險，共支持3850多家外貿企業，覆蓋率達43.7%。
大(dà)膽創新 嚴把風險
受訪基層幹部和(hé / huò)專家認爲(wéi / wèi)，當前企業面臨較大(dà)短期資金壓力，地(dì / de)方需要(yào / yāo)發揮主動性，以(yǐ)創新方式推動各項助企纾困政策切實釋放紅利。
拓展“财政+金融”應用場景。充分調動金融機構積極性，匹配不(bù)同财政政策，充分發揮财政資金撬動作用。同時(shí)開展産業扶持政策績效評估，整合低效财政資金，将财政事後補助更多轉化爲(wéi / wèi)事前融資支持。
挖掘自身财政政策潛力。廈門大(dà)學經濟學院副院長謝貞發建議在(zài)維護市場公平競争大(dà)環境下，授予地(dì / de)方政府一(yī / yì ／yí)定減免權限，鼓勵各地(dì / de)根據地(dì / de)方産業特點制定更有針對性的(de)政策，因地(dì / de)制宜幫扶市場主體，激發市場主體活力，改善營商環境。
嚴格把控風險。受訪專家建議在(zài)豐富“财政+金融”工具箱的(de)同時(shí)，引入金融機構成熟的(de)風控機制，完善企業信用累積機制，将短期融資和(hé / huò)長期增信結合，持續扶持履約守信企業。
廈門通過銀行、基金、保險等專業機構進行融資事前審查、事中檢查、事後評估，強化風險防控。以(yǐ)增信基金爲(wéi / wèi)例，設定每隻子(zǐ)基金不(bù)良率超過增信額的(de)5%時(shí)便不(bù)予賠償。目前增信基金總體不(bù)良率在(zài)0.3%左右。
（來(lái)源：2023-02-25 瞭望 2023年第9期）