近日有傳言稱銀保監會正在(zài)部署房貸檢查，涉及多個(gè)城市與數十家機構。7月24日，21世紀經濟報道(dào)記者從某大(dà)行信貸業務人(rén)士處确認了(le／liǎo)這(zhè)一(yī / yì ／yí)消息。

上(shàng)述人(rén)士指出(chū)，2019年前段時(shí)間的(de)一(yī / yì ／yí)輪房貸利率下調，令不(bù)少城市房地(dì / de)産市場回暖，但監管對房貸相關業務一(yī / yì ／yí)直持謹慎态度，進場檢查也(yě)一(yī / yì ／yí)直在(zài)進行中。此次檢查範圍與以(yǐ)往常規重點關注内容相似，一(yī / yì ／yí)方面着眼在(zài)違規向房企提供表内外融資，另一(yī / yì ／yí)方面加碼對違規“首付貸”的(de)檢查，包括貸後監控也(yě)在(zài)進一(yī / yì ／yí)步加強。

目前從房貸市場的(de)表現看，自6月起，全國(guó)範圍内多個(gè)城市房貸利率掉頭向上(shàng)。

據融360最新房貸統計數據顯示，2019年6月份，全國(guó)首套房貸款平均利率爲(wéi / wèi)5.423%，環比上(shàng)漲0.14%；二套房貸款平均利率爲(wéi / wèi)5.75%，環比上(shàng)漲0.01%。在(zài)此輪“觸底反彈”之(zhī)前，全國(guó)首套房貸利率已降至2018年以(yǐ)來(lái)的(de)最低水平：5月全國(guó)首套房貸款平均利率爲(wéi / wèi)5.42%，較上(shàng)月下降0.06%；二套房貸款平均利率爲(wéi / wèi)5.74%，環比下降0.08%。

但這(zhè)一(yī / yì ／yí)利率走勢在(zài)7月并未持續，而(ér)是(shì)出(chū)現了(le／liǎo)利率波動。如南京自今年5月以(yǐ)來(lái)，首套房貸款從基準上(shàng)浮5%上(shàng)升至基準上(shàng)浮15%及以(yǐ)上(shàng)；但在(zài)近日，某城商行南京分行卻下調了(le／liǎo)首套房利率。這(zhè)一(yī / yì ／yí)在(zài)個(gè)别銀行間出(chū)現的(de)利率波動并非特例。

部分地(dì / de)區房貸利率波動頻繁

21世紀經濟報道(dào)在(zài)此前報道(dào)中提到(dào)，進入6月以(yǐ)來(lái)，越來(lái)越多城市開始加入到(dào)房貸利率上(shàng)調的(de)行列，尤其是(shì)房地(dì / de)産熱門的(de)二線城市。繼青島、南京、成都之(zhī)後，天津、蘇州、福州、甯波、南甯、合肥等地(dì / de)的(de)房貸利率平均水平均在(zài)6月份有所上(shàng)漲，且變化頻率較快。

一(yī / yì ／yí)線城市中，廣州的(de)房貸利率最先觸底反彈。融360監測數據顯示，6月廣州首套房貸平均利率爲(wéi / wèi)5.30%，二套房貸平均利率爲(wéi / wèi)5.57%。此外，廣州部分銀行将首套房貸款利率調整至基準上(shàng)浮20%。

融360數據還顯示，6月首套房貸利率下調的(de)銀行數量已經從5月的(de)108家減少到(dào)44家；而(ér)首套房利率上(shàng)浮的(de)銀行數量，從6月的(de)27家增加到(dào)66家。房貸利率上(shàng)浮已成普遍現象。

但21世紀經濟報道(dào)記者發現，這(zhè)種上(shàng)行趨勢維持似乎并不(bù)穩定。如5月以(yǐ)來(lái)，南京地(dì / de)區的(de)銀行首套房貸利率統一(yī / yì ／yí)上(shàng)調爲(wéi / wèi)首套不(bù)低于(yú)基準利率上(shàng)浮15%。但時(shí)隔不(bù)久，個(gè)别銀行又出(chū)現下調。

21世紀經濟報道(dào)記者了(le／liǎo)解到(dào)，某城商行南京分行将其首套貸款利率從基準利率上(shàng)浮15%降至基準利率上(shàng)浮10%。有購房者表示，該行的(de)部分VIP客戶，可以(yǐ)做到(dào)上(shàng)浮6%。

一(yī / yì ／yí)位股份行南京分行信貸人(rén)士告訴21世紀經濟報道(dào)記者：“大(dà)部分銀行仍執行基準利率上(shàng)浮15%的(de)标準，但不(bù)同銀行定價區别一(yī / yì ／yí)直存在(zài)，有的(de)爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)争奪客戶，有些是(shì)因爲(wéi / wèi)額度限制。對市場的(de)影響還要(yào / yāo)看其市場份額，還是(shì)以(yǐ)大(dà)行和(hé / huò)當地(dì / de)市場份額較大(dà)的(de)股份行、城商行爲(wéi / wèi)主流。”

在(zài)短期内，部分區域房貸利率出(chū)現較快且較大(dà)幅度的(de)波動，仍值得注意。

融360大(dà)數據研究院李萬賦指出(chū)：“6月房貸利率的(de)波動較大(dà)，且頻率較快。比如天津、南甯等城市剛短暫下調一(yī / yì ／yí)個(gè)月後，又将利率調高；部分銀行在(zài)同一(yī / yì ／yí)個(gè)月先是(shì)調高房貸利率，後又表示額度緊張暫時(shí)無法放款。”

他(tā)認爲(wéi / wèi)，下半年銀行的(de)信貸資金普遍比上(shàng)半年緊張，再加上(shàng)熱門城市的(de)房地(dì / de)産調控等因素影響，預計接下來(lái)可能有更多城市和(hé / huò)銀行加入到(dào)房貸利率上(shàng)調的(de)大(dà)軍中。

普惠貸款流向需警惕

21世紀經濟報道(dào)記者從華南某股份行信貸業務人(rén)士處獲悉，雖然銀行的(de)貸後監控近年來(lái)一(yī / yì ／yí)直趨嚴，而(ér)且随着利率的(de)擡升，之(zhī)前兩年存在(zài)較多的(de)消費貸流向房市的(de)情況已經基本得到(dào)遏制。但是(shì)近期小微普惠貸款的(de)門檻有所降低，給銀行的(de)批貸包括貸後監管都帶來(lái)了(le／liǎo)一(yī / yì ／yí)定的(de)壓力。

一(yī / yì ／yí)位三線城市大(dà)行信貸業務人(rén)士告訴記者，目前的(de)小微普惠貸款門檻很低，“從産品設置上(shàng)來(lái)看，信用貸的(de)額度更高了(le／liǎo)，不(bù)及信用貸标準的(de)有抵押也(yě)可以(yǐ)做，這(zhè)基本和(hé / huò)比較靠譜的(de)民間借貸一(yī / yì ／yí)個(gè)水平。”而(ér)且對優質客戶利率也(yě)可以(yǐ)做到(dào)較低，甚至曾經做到(dào)基準利率放款。目前的(de)利率上(shàng)浮幅度也(yě)并不(bù)大(dà)。而(ér)目前小微企業經營的(de)利潤率并不(bù)算高。年利潤率6%-8%的(de)小微企業不(bù)在(zài)少數，相比當地(dì / de)房市每年15%－20%的(de)增幅，吸引力較低。

上(shàng)述人(rén)士直言，對很多小微企業主來(lái)說(shuō)，受到(dào)房地(dì / de)産投資的(de)“誘惑”在(zài)所難免，銀行可以(yǐ)做的(de)隻能是(shì)加強盡調和(hé / huò)引導，包括貸後監管。但因小微企業數目衆多，有些貸款金額不(bù)算高，不(bù)能排除其中有資金流向了(le／liǎo)樓市。

21世紀經濟報道(dào)記者從深圳某房産中介處獲悉，近兩個(gè)月來(lái)，深圳樓市回歸活躍，其經手的(de)買賣成交量明顯提高。“購房者看中的(de)是(shì)房價穩定，放出(chū)的(de)房子(zǐ)多，很多高性價比的(de)優質房源放出(chū)，除了(le／liǎo)不(bù)少購房剛需者，具有投資需求的(de)購房者也(yě)在(zài)增加。”

對于(yú)“首付貸”的(de)需求，上(shàng)述人(rén)士坦言一(yī / yì ／yí)直都存在(zài)，隻是(shì)能做的(de)較少。“一(yī / yì ／yí)些大(dà)型中介有合作的(de)小貸或其他(tā)金融機構可以(yǐ)提供類似的(de)産品，但周期短，利率不(bù)低。内地(dì / de)銀行監管要(yào / yāo)求下沒有類似産品，有些消費者會嘗試選擇境外的(de)産品，如香港地(dì / de)區的(de)金融産品，其利率會比消費貸低一(yī / yì ／yí)些。但境外銀行風控比較嚴格，具備貸款條件的(de)消費者并不(bù)多。”

（信息來(lái)源：21世紀經濟報）